Orientamento assicurazioni nello sport
Scheda di orientamento per imprese sportive, lavoratori sportivi ed enti riconosciuti dal CONI (FSN, DSA, EPS).
Tesserati, lavoratori sportivi, volontari, dirigenti, impianti: la riforma dello sport ha ridisegnato gli obblighi assicurativi. Lo sportello PASS aiuta a capire quali coperture sono obbligatorie, quali opportune e quali già garantite dalle polizze di sistema ASC e FIIS.
Orientamento, non consulenza. Lo sportello PASS inquadra la situazione e mette in contatto con l’intermediario assicurativo convenzionato, iscritto al RUI, unico soggetto abilitato a proporre e collocare polizze ai sensi del D.Lgs. 209/2005.
1. I tesserati: la copertura obbligatoria di base
Tutti i tesserati in qualità di atleti, tecnici e dirigenti presso gli organismi riconosciuti dal CONI — FSN, DSA, EPS — sono coperti dall’assicurazione obbligatoria contro gli infortuni prevista dall’art. 51 L. 289/2002 e dal D.P.C.M. 3 novembre 2010, gestita dalla FSN, DSA o EPS di appartenenza tramite polizza collettiva.
Attenzione a cosa NON copre: la tutela obbligatoria riguarda solo gli infortuni avvenuti in occasione e a causa dell’attività sportiva da cui derivi la morte o un’inabilità permanente. Restano fuori i danni a terzi (RC), la malattia, l’inabilità temporanea e le lesioni di lieve entità.
Lo sportello PASS ti aiuta a: verificare la copertura del tesseramento, leggere massimali e franchigie, individuare i vuoti di tutela.
2. I lavoratori sportivi: tre regimi diversi
La riforma (D.Lgs. 36/2021, come modificato dal D.Lgs. 120/2023) ha creato un sistema “a più vie”, in vigore dal 1° luglio 2023 (circolare INAIL n. 46/2023):
- Lavoratori subordinati sportivi (professionismo e dilettantismo): obbligo di assicurazione INAIL, anche in presenza di polizze private (art. 34, co. 1).
- Co.co.co. sportivi del dilettantismo (istruttori, tecnici, atleti): nessun obbligo INAIL — si applica esclusivamente la tutela dell’art. 51 L. 289/2002, cioè la polizza infortuni del tesseramento (art. 34, co. 2). Vuoto di tutela su RC professionale e malattia.
- Co.co.co. amministrativo-gestionali: obbligo di assicurazione INAIL (art. 37). L’ente committente apre la posizione INAIL, versa il premio in autoliquidazione e comunica annualmente i compensi erogati.
Lo sportello PASS ti aiuta a: inquadrare correttamente ogni figura, capire quali adempimenti INAIL spettano all’ente e quali coperture integrative valutare per i vuoti di tutela.
3. I volontari: obbligo spesso ignorato
- Volontari sportivi (art. 29 D.Lgs. 36/2021): l’ente che se ne avvale deve assicurarli per la responsabilità civile verso i terzi (art. 29, co. 4, che richiama l’art. 18, co. 2 del Codice del Terzo Settore). Obbligo spesso ignorato.
- ASD/APS iscritte al RUNTS: si applica per intero l’art. 18 del Codice del Terzo Settore — obbligo di assicurare i volontari contro infortuni e malattie connessi all’attività, oltre alla RC verso terzi.
Attenzione: la mancata assicurazione dei volontari espone l’ente e i suoi dirigenti a responsabilità dirette.
Lo sportello PASS ti aiuta a: capire quale regime si applica all’ente (solo sportivo o anche ETS) e verificare che le polizze coprano tutti i volontari attivi.
4. L’ente e l’impresa sportiva: proteggere l’organizzazione e chi la guida
Oltre agli obblighi di legge, esistono coperture non obbligatorie ma di fatto indispensabili per ASD, SSD, ETS e imprese sportive che gestiscono attività, corsi, eventi e impianti:
- RCT/RCO: danni a terzi durante attività, corsi e manifestazioni.
- Tutela del consiglio direttivo (D&O): responsabilità patrimoniale di presidente e consiglieri.
- Tutela legale: spese di difesa in procedimenti civili, penali e amministrativi.
- Eventi e manifestazioni: coperture temporanee per gare, tornei, iniziative aperte al pubblico.
- Impianti sportivi: incendio, danni, RC da conduzione — con aggancio al Pannello Impianti PASS.
Lo sportello PASS ti aiuta a: mappare i rischi dell’attività e preparare il quadro da presentare all’intermediario convenzionato.
5. Le coperture del sistema ASC–FIIS: la prima risposta è già nella rete
Molti degli obblighi visti sopra trovano risposta immediata nelle coperture già attive nel sistema.
Con il tesseramento e l’affiliazione ASC (ascsport.it/assicurazioni):
- Polizza infortuni tesserati — assolve l’obbligo dell’art. 51 L. 289/2002 per atleti, tecnici e dirigenti, con tre livelli di copertura (tessera base, completa e gold) e validità estesa a gare, allenamenti e attività collaterali.
- Polizza RCT/RCO — responsabilità civile per le attività delle associazioni e società affiliate e dei tesserati, estesa alle sedi di attività (es. istituti scolastici, impianti comunali).
- Polizza volontari — copertura infortuni per i volontari nelle attività di Terzo Settore, operativa durante il servizio, compreso l’itinere.
Con l’adesione a FIIS (fiis.it):
- Lavoratori sportivi: RC Professionale e polizza infortuni incluse nell'adesione FIIS 'Lavoratore sportivo'
(livello Base 50 €, massimale 5 milioni, danni a persone senza franchigia, danni a cose con franchigia 1.500 €). - ASD, SSD, ETS e imprese sportive (palestre, centri fitness, gestori di impianti): RC Impianti inclusa nei pacchetti di adesione.
Le coperture operano alle condizioni, con i massimali e le franchigie previsti dalle polizze in vigore: lo sportello aiuta a leggerle e a verificare cosa è già assolto. Per esigenze ulteriori o polizze integrative ci si rivolge all’intermediario convenzionato.
6. Il percorso PASS in tre passi
- Checklist di autovalutazione allo sportello: chi sei (ASD, SSD, ETS, impresa sportiva, lavoratore, volontario), cosa fai, cosa hai già in essere.
- Quadro delle coperture: l’operatore PASS individua obblighi assolti, obblighi scoperti e rischi non assicurati — a partire da quanto già garantito dal tesseramento ASC e dall’adesione FIIS.
- Rinvio all’intermediario convenzionato, iscritto al RUI, per le esigenze non coperte dalle polizze di sistema: è lui che propone, quota e colloca le polizze. Lo sportello non vende assicurazioni e non formula preventivi.
Avvisi normativi
Riserva di legge. L’intermediazione assicurativa è attività riservata agli iscritti al Registro Unico degli Intermediari (RUI) ai sensi del D.Lgs. 209/2005 (Codice delle Assicurazioni Private). Lo sportello PASS fornisce orientamento e non svolge intermediazione assicurativa.
Nessuna garanzia anticipata. Condizioni, premi e assumibilità dei rischi sono definiti unicamente dall’intermediario e dalla compagnia: nessuna copertura può essere garantita in anticipo dallo sportello.
Sicurezza sul lavoro. Gli obblighi assicurativi non sostituiscono gli obblighi in materia di sicurezza (D.Lgs. 81/2008): il DVR resta dovuto anche con soli collaboratori co.co.co. oltre i 5.000 euro/anno.
Riferimenti normativi
- D.Lgs. 36/2021, artt. 29, 34 e 37 (come modificato dal D.Lgs. 120/2023)
- L. 289/2002, art. 51 e D.P.C.M. 3 novembre 2010
- Circolare INAIL 27 ottobre 2023, n. 46
- D.Lgs. 117/2017, art. 18 e D.M. 6 ottobre 2021
- D.Lgs. 209/2005 (Codice delle Assicurazioni Private)
Assistenza gratuita allo sportello PASS
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